Le 1er septembre 2026, vingt-et-une grandes banques et institutions financières américaines ont officialisé la création d’un consortium chargé de lancer un stablecoin adossé au dollar. Portée par des poids lourds comme Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, Wells Fargo ou encore Fidelity Investments, l’initiative transforme un an de travaux exploratoires en un véritable projet industriel, avec un lancement visé pour le premier semestre 2027.
Un consortium inédit porté par les poids lourds de Wall Street
Les vingt-et-une institutions comptent créer une société commune chargée d’émettre le jeton, plutôt que de laisser chaque banque lancer sa propre version. Le futur stablecoin doit couvrir les paiements de gros, les règlements interbancaires et, à terme, les usages grand public, ainsi que le règlement d’actifs numériques. Pour l’instant, aucun nom de société, de jeton, de blockchain ni de dépositaire n’a été arrêté : le groupe doit encore préciser la structure juridique de l’entité avant la fin de l’année 2026.
Concurrencer Tether et Circle sur leur propre terrain
Le marché des stablecoins reste aujourd’hui dominé par des acteurs privés comme Tether (USDT) et Circle (USDC), loin devant les banques traditionnelles. En misant sur leur réseau de confiance et leur base de clients institutionnels, les vingt-et-une banques espèrent capter une partie de ce marché en pleine expansion, porté ces derniers mois par l’appétit croissant des investisseurs pour les actifs numériques — un mouvement déjà perceptible du côté des ETF crypto adossés à l’Ethereum, désormais plébiscités par les investisseurs institutionnels.
Le GENIUS Act, cadre qui a changé la donne
Ce projet bancaire n’aurait sans doute pas vu le jour sans le GENIUS Act, signé en juillet 2025, qui a instauré le premier cadre fédéral américain dédié aux stablecoins de paiement. En 2026, l’OCC (régulateur des banques nationales) et la FDIC ont publié des projets de règles précisant les obligations des émetteurs, dans la même veine que les évolutions déjà observées avec la proposition de régulation crypto de la SEC. À compter du 18 janvier 2027, plus aucun acteur ne pourra émettre de stablecoin de paiement aux États-Unis sans licence fédérale ou étatique, ce qui pousse les grandes banques à se positionner dès maintenant.
Une ambition qui dépasse le dollar
Le consortium ne compte pas s’arrêter à la monnaie américaine : les banques évoquent déjà une extension future à d’autres devises du G7, l’euro en tête. En Europe, le cadre MiCA encadre déjà strictement l’émission de cryptoactifs depuis l’an dernier, comme le rappelle notre article sur les changements imposés par MiCA aux cryptomonnaies. Le secteur des paiements numériques européens n’est pas en reste, avec des initiatives comme Wero, le paiement européen qui veut s’imposer dans les boutiques en ligne, preuve que la bataille des moyens de paiement de demain se joue aussi loin de Wall Street.
Un projet encore sur le papier
Malgré l’ampleur des noms impliqués, le projet reste à ce stade une déclaration d’intention plutôt qu’un produit fonctionnel. La prochaine étape attendue par les observateurs est la présentation officielle de la structure juridique de l’entité commune, avant un lancement toujours annoncé pour le premier semestre 2027. D’ici là, le marché continuera de suivre de près les arbitrages réglementaires qui détermineront la place réelle des banques dans l’écosystème des cryptomonnaies et de la finance numérique.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un stablecoin ?
Un stablecoin est une cryptomonnaie dont la valeur est indexée sur un actif stable, le plus souvent une monnaie comme le dollar. Contrairement au bitcoin, son cours ne fluctue donc pas librement, ce qui en fait un outil privilégié pour les paiements et les règlements.
Quand ce stablecoin bancaire sera-t-il disponible ?
Les vingt-et-une banques visent un lancement au premier semestre 2027, mais aucune date précise n’a été communiquée. La structure juridique de l’entité commune doit d’abord être finalisée d’ici la fin de l’année 2026.
Ce projet concerne-t-il les épargnants en France ?
Pas dans l’immédiat : le projet vise en priorité le marché américain. Une extension à d’autres devises du G7, dont l’euro, est toutefois évoquée par le consortium à plus long terme.
Sources
- crypto.news — Bank of America, Citi join 21-firm stablecoin plan
- OCC.gov — GENIUS Act Regulations Notice of Proposed Rulemaking
- FDIC.gov — GENIUS Act Proposed Reporting Forms for Stablecoin Issuers
Cet article a été rédigé avec l’aide d’une intelligence artificielle. Politique éditoriale